马晓明 北京大成（银川）律师事务所 律师
2025年9月
法学硕士（刑事诉讼法学方向）
北京大成（银川）律师事务所合伙人、律师
北京大成（银川）律师事务所刑事专业组联合负责人
北京大成律师事务所刑事辩护委员会委员
宁夏回族自治区人民政府法律专家
银川市涉案企业合规第三方监督评估机制专业人员
宁夏法学会“一带一路”法律事务研究会理事
宁夏法学会诉讼法学研究会理事
主要执业领域：
刑事辩护、刑事法律风险防控、法律顾问、法律培训、民商事案件代理、企业合规。
电信诈骗的介绍：
电信诈骗是指通过电话、网络和短信方式，编造虚假信息，设置骗局，对受害人实施远程、非接触式诈骗，诱使受害人打款或转账的犯罪行为。通常以冒充他人及仿冒、伪造各种合法外衣和形式的方式达到欺骗的目的，如冒充公检法、商家公司厂家、国家机关工作人员、银行工作人员等各类机构工作人员，伪造和冒充招工、刷单、贷款、手机定位和招嫖等形式进行诈骗。
借助电信网络技术，电信网络诈骗实施简单，人员众多，辐射面广，形成了庞大的灰黑产业链。 电信网络诈骗是我国司法实务中占比极高、影响极大的犯罪，电信网络诈骗关联犯罪也激增。
CNNIC数据显示，截至2016年6月，中国网民规模达7.1亿，中国手机网民规模达6.56亿。然而，在网络交易规模不断扩大的同时，网络诈骗犯罪数量及涉案金额也在不断增长。
据公安部数据显示，近10年来，我国电信诈骗案件每年以20%至30%的速度快速增长，尤其是从2011年至2015年，全国电信诈骗案件数量从10万件飙升至约60万件，年均增长率70%以上。2016年1月至7月，我国共立电信诈骗案件35.5万起，同比上升36.4%。
公安部数据显示，2011年以来，每年因电信诈骗导致的民众损失都达100余亿元，平均单笔金额超过5万元。2014年全国电信诈骗导致民众损失107亿元，2015年全国电信诈骗造成的经济损失高达222亿元。
初步统计显示，电信诈骗犯罪形式自发现以来，造成的经济损失不下千亿元。
2016年公安部网络违法犯罪举报中心共收到了14418条涉嫌网络诈骗的有效举报，猎网平台共收到全国用户提交的电信诈骗举报20623例，举报总金额1.95亿余元。从相关的数据可以看出，在举报量大致相近的情况下，人均损失在四年间从1449元增长到9471元，增长幅度达到了5.54倍。 参考我国2013年至2016年居民人均可支配收入总增长率仅为30%，这意味着我国电信诈骗受害者的受害程度在逐渐加重。
2017年上半年，猎网平台共收到全国用户有效申请的电信诈骗举报10882例，虚假兼职诈骗依然是举报数量最多的类型，共举报1617例，占比14.9%；其次是虚假购物1539例（14.1%）、金融理财1414例（13.0%）、网游交易1236例（11.4%）、虚拟商品1226例（11.3%）。 从涉案总金额来看，金融理财类诈骗总金额最高，达6450.9万元，占比51%；其次是赌博博彩诈骗，涉案总金额2361.0万元，占比18.6%；虚假兼职诈骗排第三，涉案总金额为852.8万元，占比6.7%。从人均损失来看，金融理财类诈骗人均损失最高，达到了45621.7元；其次是赌博博彩诈骗为33067.1元，身份冒充为8159.9元。
2021年，国家反诈中心共紧急止付涉案资金3200余亿元人民币，拦截诈骗电话15.5亿次、成功避免2800余万名民众受骗。公安机关共破获电信网络诈骗案件44.1万余起，抓获违法犯罪嫌疑人69万余名，打掉涉“两卡”违法犯罪团伙3.9万个，追缴返还人民群众被骗资金120亿元。
2023年，全国共侦破电信网络诈骗犯罪案件43.7万起。 2023年，全国检察机关共起诉电信网络诈骗犯罪5万余人，帮信罪14万余人，利用电信网络实施的掩隐罪7.5万余人，同比上升106.9%。
2023年，电信网络诈骗受害者的平均年龄为37岁，18岁至40岁的占比62.1%，41岁至65岁的占比33.1%，刷单返利、虚假网络投资理财、虚假购物服务、冒充电商物流客服、虚假征信等10种常见的电信网络诈骗类型发案占比近88.4%，其中刷单返利类诈骗是发案量最大和造成损失最多的诈骗类型，虚假网络投资理财类诈骗的个案损失金额最大，虚假购物服务类诈骗发案量明显上升，已位居第三位 。
电信诈骗的特点：
作案方式信息化、作案形式集团化、作案目标广泛化、蔓延性比较大、发展很迅速、翻新速速很快、调查取证难。
常见诈骗手段：
谎称事主涉嫌诈骗、冒充社保、医保等工作人员、汽车、房屋、教育退税、猜猜我是谁、短信直接汇款、无担保贷款、盗QQ等冒充熟人、虚假中奖、钓鱼网站、恐吓敲诈威胁、编造亲朋好友出事故、假称在银行的账户涉嫌犯罪、手机陌生电话拨打响一、两声就挂、网银升级、包裹藏毒、低价出卖机票、车票及违禁物品、高薪招聘、银行卡消费、虚假广告、虚假股票、虚构重金求子、婚介等诈骗、神医迷信诈骗、安装“犯罪通缉追查系统”、“网上清查系统”“保护账户安全”等软件。
案例分析（刷单返利类诈骗）
2023年3月，江苏徐州男子曹某被人拉入一微信群，发现群内有人发红包就抢了几个红包。随后，群里有人发链接诱导其下载APP，声称进入高级群可获取更大收益。加入所谓高级群后，曹某发现群内成员都在发收款到账截图，便在群管理员诱导下开始刷单。曹某连续做完多单任务领取佣金后，全部提现至银行卡中，正当其想继续做任务赚钱时，群管理员称其将做的任务是组合单，必须完成4单才能提现。曹某按照要求陆续加大投入后，群管理员以“操作失误”“账号被冻结”等为借口，诱骗其向指定账户累计转账42万元。因返现迟迟不到账，曹某遂发现被骗。
案例分析（虚假网络投资理财类诈骗）
2023年3月，安徽阜阳女子张某在某相亲网站上认识李某后，确定为男女朋友关系。李某自称是外汇投资机构工作人员，有内部投资数据，因自己不方便操作，便让张某帮其在投资平台登录账号进行投资。在李某诱导下，张某多次投资均获得了盈利。随后，李某以为2人未来生活打物质基础为由，诱骗张某在平台自行注册账号投资赚钱。张某按照要求，多次向指定银行卡转账100余万元，并在李某指导下持续投资盈利。这时，该平台客服称张某利用内部信息违规操作涉嫌套利，账户已被冻结，需缴纳罚金，否则将没收账户资金。张某因担心收益无法提现，经与李某商量，决定按照客服要求缴纳40余万“罚金”。张某缴纳“罚金”后账户仍然无法登录提现，遂意识到被骗。
案例分析（虚假贷款类诈骗）
2024年5月，江苏无锡男子王某在家中收到一条低息贷款的短信，王某点击其中的链接，根据操作指引下载了一款APP。王某在该贷款APP上填写个人信息注册后，便想将贷款提现至银行卡。此时该贷款APP显示银行卡有误，平台客服称贷款金额被冻结需要交解冻费。随后，王某向其提供的银行账户转账6万余元，但始终无法将贷款提现，遂意识到被骗。
案例分析（网络婚恋、交友类诈骗）
2016年，上海虹口男子武某在网上结识了自称刚大学毕业的女子杨某，双方很快在线上确立了恋爱关系。在此后的8年里，杨某多次利用网络照片骗取武某信任，虚构母亲突发疾病抢救无效死亡等悲惨家庭情况，利用武某的同情心不断索要钱财。直至2024年4月，武某发现杨某手机号关联账号上发布的照片与其不是同一个人，遂发现上当受骗，累计被骗160余万元。
案例分析（虚假征信类诈骗）
2023年9月，四川眉山男子郑某在家中接到一个自称是支付宝“客服”的电话，声称郑某在大学期间以学生身份开通的花呗服务不合规，如果不通过正规途径处理，将会影响其征信。郑某按照“客服”诱导进行了所谓清空贷款操作，在不同APP上认证借钱，再将贷款转账至指定账户，被骗14万余元。
如何提高防骗意识：
克服“贪利”的思想观念、不要随意泄露个人资料、不要随意提供个人银行卡、不要随意提供个人移动电信卡、谨慎小心行事、遇诈骗后的应急措施、及时拨打110报警电话、及时阻碍对方转移钱款、专线求助。
律师的温馨提示：
不要贪图蝇头小利、不要轻易相信暴利、天下不会掉馅饼利、天下更没有免费的午餐、三思而后行，三查而后行
做到“三不一要”：不轻信、不透露、不转账、要及时报案